Mercado Pago confirmó que solicitará al BCRA la licencia para operar como banco. Si bien el movimiento era esperado por algunos analistas del sector, se trata de un cambio profundo en la estrategia de la fintech comandada por Marcos Galperin y podría generar un fuerte impacto en el sistema financiero local.
La noticia fue comunicada oficialmente por la empresa a través de un comunicado institucional. Allí, la firma expresó su ambición de convertirse en la entidad digital más grande, no solo de Argentina, sino de toda América Latina.
Con una licencia bancaria, la fintech podrá ampliar significativamente su cartera de productos, entre ellos cuentas sueldo, cajas de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos de mayor complejidad, como los hipotecarios.
Sin embargo, el plan de avanzar hacia un modelo bancario tradicional marca un punto de inflexión en el negocio, que hasta ahora operaba bajo el marco de una fintech. Pero, ¿podría traer también cambios para los usuarios?
Mercado Pago se convierte en banco: ¿podría afectar a los usuarios?
En diálogo con iProUP, el Director del Centro de Finanzas Alternativas de la UCA, Ignacio Carballo, asegura que esta transformación "va a traer un solo impacto en el usuario, que es que Mercado Pago va a poder ampliar su oferta de servicios".
Esto ocurrirá así, según explica, porque todavía hay algunos productos financieros que les corresponden solamente a los bancos.
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Claves del banco de Mercado Pago
Al contrario de lo que muchos imaginan, Carballo asegura que el hecho de que Mercado Pago pase a ser banco no significa que algunos procesos, como el de abrir una cuenta, se vuelvan más lentos o haya algún tipo de fricción.
"Todo lo contrario: las fintech, cuando obtienen una licencia bancaria —ya sea porque compran un banco o porque aplican a una licencia— utilizan esa licencia como soporte operativo. Entonces, no cambia de cara al cliente lo que ofrecen", detalla el especialista.
En este sentido, Carballo indica que lo que también hay que observar es "cómo se estructura todo este nuevo esquema", ya que, por ejemplo, podrían existir dos áreas separadas, como hizo Ualá con Wilobank.
"Mercado Pago ha demostrado que invierte a riesgo, con lo cual no veo motivo para pensar que no va a priorizar la experiencia del usuario antes que cualquier fricción que el sistema bancario le pueda traer".
La banca tradicional en alerta ante un nuevo competidor
La decisión de Mercado Pago de avanzar hacia una licencia bancaria es interpretada por algunos referentes del sistema financiero como un intento por emparejar el terreno de juego en cuanto a exigencias regulatorias.
No obstante, lejos de calmar las aguas, este movimiento podría intensificar la competencia, ahora bajo las mismas reglas.
Desde el sector bancario, algunas voces reconocieron que el desembarco de una empresa del tamaño y alcance de Mercado Pago en el negocio bancario podría generar un cambio de fondo en la dinámica del ecosistema.
De hecho, varias entidades ya están acelerando el desarrollo de productos, beneficios y estrategias para retener clientes ante la posible llegada de un nuevo competidor con licencia formal de banco.
Este permiso lo habilitará a operar bonos, ofrecer plazos fijo y CEDEAR. Pero el principal beneficio será hacer intermediación financiera: captar depósitos de unos usuarios y prestar plata a otros. Así, puede mejorar la financiación de Mercado Crédito o bien ofrecer una tarjeta de crédito con tasas muy competitivas al bajar el costo de fondeo, que hoy debe realizarlo con capital propio.
Varios analistas esperan que el BCRA permita a los bancos ofrecer criptomonedas antes que a las billeteras. Mercado Pago tiene una alianza regional con Ripio: podría ofrecer operaciones con divisas digitales e incluso el Melidólar, con el que reintegró porcentajes de compras en Mercado Libre para usuarios de Brasil.
