El panorama económico argentino presenta desafíos constantes y, en este contexto dinámico, la tecnología emerge como un aliado para empoderar a los usuarios en sus decisiones financieras. El informe de Inclusión Financiera de abril del Banco Central de la República Argentina (BCRA) revela tendencias interesantes en la adopción de herramientas digitales y la búsqueda de alternativas financieras por parte de los ciudadanos.
Según el informe del BCRA, durante 2024 se observó un incremento notable en la tenencia de cuentas tanto en entidades financieras tradicionales como en proveedores de servicios de pago (PSP), alcanzando al 69% de la población adulta, dato que nos hace pensar que estamos frente a una creciente apertura hacia la gestión digital de las finanzas. Asimismo, el aumento en la proporción de personas con cuentas en moneda extranjera (del 44% al 51%) refleja una búsqueda activa de opciones para preservar el valor en un contexto, todavía, inflacionario.
Un aspecto aún más relevante es la creciente actividad en estas cuentas. El 77,5% de los cuentahabientes registraron movimientos en el último trimestre de 2024, y una parte significativa de ellos (18 millones) opera tanto en entidades financieras como en PSP, lo que denota una comprensión y aprovechamiento de la interoperabilidad entre diferentes plataformas.
Esta adopción de la tecnología se manifiesta claramente en el aumento del uso de pagos electrónicos, que creció un 45% en 2024, promediando más de 28 transacciones mensuales por adulto. Esta tendencia, observada en rubros clave como supermercados y comercio electrónico, señala un cambio de hábito significativo en detrimento del efectivo.
En el marco del mes en que celebramos el Día Internacional de Internet, resulta aún más evidente el rol fundamental que la tecnología juega en la transformación de diversos sectores, incluyendo el financiero. Es importante destacar que, según el informe del BCRA, durante el segundo semestre de 2024 se vio un mayor nivel de utilización del crédito por parte de quienes ya contaban con financiamiento. El dato no es menor: subraya una creciente confianza y actividad en el mercado crediticio, donde las herramientas digitales financieras juegan un rol clave al facilitar el acceso a una variedad de productos y servicios de manera ágil y transparente.
Estas soluciones se consolidan como aliadas de las personas y herramientas para los usuarios, ofreciendo una forma rápida y eficiente de comparar diversas opciones, tal como lo demuestran los marketplaces de productos financieros. La facilidad de uso y la posibilidad de acceder a información detallada sobre costos totales y condiciones de pago empoderan a los consumidores a tomar decisiones más informadas y beneficiosas, considerando no solo las tasas de interés, sino también las comisiones, los plazos y la flexibilidad de pago.
La capacidad de utilizar simuladores de crédito para calcular cuotas y conocer el costo total antes de comprometerse es una ventaja significativa, tal como hacemos desde Alprestamo. Al comparar distintas ofertas de manera sencilla, los usuarios pueden elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades y a su capacidad de pago, asegurándose de que la decisión se base en una visión integral y transparente de las condiciones financieras.
La tendencia hacia la digitalización y la personalización en el mercado de créditos es innegable. Los marketplaces financieros están ganando terreno al ofrecer a los consumidores la capacidad de comparar diferentes opciones en un solo lugar, simplificando la toma de decisiones. Además, la oferta de productos más flexibles y adaptados a las necesidades individuales es cada vez mayor, respondiendo a la realidad de un contexto económico donde la adaptabilidad es clave.
El crecimiento del crédito hipotecario en el último año, que casi triplicó la cantidad de nuevos tomadores respecto a 2023, también está ligado a expectativas de estabilización económica y la reaparición de líneas de financiamiento más accesibles. Si bien las tasas actuales todavía representan un desafío para muchos, la recuperación de la confianza en el crédito es un factor clave para reactivar el mercado inmobiliario, permitiendo a más familias acceder a la vivienda.
Es alentador observar cómo la inversión en tecnología continúa impulsando la innovación en el sector financiero argentino. La llegada de nuevos actores y la expansión de plataformas existentes demuestran el potencial de un ecosistema que busca facilitar el acceso a productos financieros de manera eficiente y transparente.
Este desarrollo no solo beneficia a los consumidores individuales, sino que también abre oportunidades para las pequeñas y medianas empresas (pymes), un sector esencial para la economía del país. La posibilidad de conectar a las empresas con productos financieros adaptados a sus necesidades a través de plataformas digitales representa un avance significativo en la inclusión financiera y el impulso del crecimiento económico.
En definitiva, desde Alprestamo vemos cómo la innovación tecnológica está transformando el acceso y la gestión de las finanzas en Argentina. Al proporcionar herramientas que aumentan la transparencia, la eficiencia y la capacidad de comparación, se convierte en un aliado esencial para los usuarios en un contexto económico complejo y en constante evolución. La clave reside en seguir fomentando esta adopción responsable y en garantizar que los beneficios de la digitalización alcancen a todos los segmentos de la sociedad, promoviendo una mayor inclusión y un sistema financiero más robusto y equitativo.
*Julián Sanclemente es CEO y cofundador de Alprestamo
